L’app di finanza al consumo Djamo osserva l’espansione francofona in Africa, sostenuta dal nuovo TechCrunch da 14 milioni di dollari

Lo scorso febbraio, Djamo ha annunciato di essere stato accettato in Y Combinator, il primo dalla Costa d’Avorio. Mesi dopo, il fintech di due anni ha raccolto $ 14 milioni di finanziamenti dal popolare acceleratore, nonché da tre investitori di riferimento – Enza Capital, Oikocredit e Partech Africa – e altri co-investitori, tra cui Janngo Capital, P1 Ventures, Axian e Launch Africa.

Come con la maggior parte delle società fintech in tutta l’Africa, Djamo, che è stata lanciata lo scorso anno da Regis Bamba e Hassan Bourji, fornisce servizi finanziari alla popolazione senza banche o senza banche. Il suo focus è sui mercati francofoni dove meno del 25% degli adulti ha conti bancari. Uno dei motivi è che le banche si concentrano sui clienti facoltosi e su quelli che considerano redditizi per il business. Ma quando le banche hanno rallentato, il denaro mobile delle telecomunicazioni della regione ha colmato il vuoto e negli ultimi 10 anni i loro portafogli hanno raggiunto più del 60% della popolazione, prova di quanti milioni di francofoni indigeni fossero affamati di servizi finanziari.

Oggi, questa infrastruttura di denaro mobile e l’accesso consentono a startup come Djamo di costruire sull’infrastruttura di pagamento esistente per democratizzare l’accesso finanziario attraverso le sfere bancarie e di denaro mobile. L’app Djamo consente l’interoperabilità tra banca e denaro mobile, il che significa che i suoi clienti in Costa d’Avorio possono inviare denaro dai loro conti bancari a portafogli di denaro mobile e viceversa; Ha sfruttato questa caratteristica per costruire una suite completa di servizi finanziari.

Il primo prodotto di Djamo è una carta di debito supportata da Visa che consente agli utenti di effettuare acquisti online su siti come Amazon, Alibaba o Netflix. Altri prodotti includono conti virtuali per transazioni peer-to-peer, un prodotto per ricevere buste paga e un prodotto di salvataggio automatico che fornisce indicazioni sugli obiettivi finanziari dei clienti. Kuda, Telda, PiggyVest, TymeBank e Koa sono alcuni esempi di prodotti simili in tutta l’Africa.

“Prima di Djamo, era difficile per il cliente medio essere pagato digitalmente perché non era integrato nel sistema bancario”, ha detto il CEO Borghi al telefono a TechCrunch. “Abbiamo trovato il partner giusto per lanciare questo prodotto e qualsiasi azienda può pagare i dipendenti con un account Djamo. Quando guardi Djamo, insieme ad altri prodotti, vogliamo che i clienti siano in grado di gestire meglio i loro soldi e aiutarli a pianificare il loro futuro Non dobbiamo necessariamente digitalizzare il denaro come i portafogli mobili, siamo qui per lavorare sul lato finanziario personale.

I clienti vedono così tanto valore nei diversi casi d’uso che Djamo ha raccolto finora che il fintech si affida ancora al passaparola per espandersi in tutta la Costa d’Avorio, secondo Bamba, chief product officer dell’azienda. La piattaforma ha attualmente registrato più di 500.000 clienti, un aumento di oltre 5 volte rispetto ai 90.000 clienti a cui Djamo ha aderito a febbraio 2021.

“Nella nostra zona, gli utenti pagano tra le tariffe più alte del mondo, ma non sempre ricevono in cambio un servizio adeguato e questo può essere molto frustrante. L’unica cosa che vogliamo ottenere è offrire un prodotto in cui i clienti ottengano un valore reale per i loro soldi “, ha affermato il CPO. L’app stava naturalmente crescendo come un matto e ottenere tali numeri in un mercato come questo in un periodo così breve è la prova che stiamo dimostrando l’esperienza utente complessiva e costruendo qualcosa che è davvero rilevante per gli utenti .”

Sebbene non abbiano fornito un aggiornamento sulle 50.000 transazioni mensili registrate durante l’intervista di febbraio, i fondatori affermano che la piattaforma fintech ha elaborato più di 400 milioni di dollari dal suo inizio. Djamo sta inoltre registrando una crescita dei ricavi dal 20% al 25% mese su mese, guidata da un adeguamento del suo piano tariffario che include un’opzione gratuita e due opzioni premium con servizi diversi: $ 2 al mese e $ 3,5 al mese. Dicono che queste opzioni sono più economiche dell’80% rispetto ad altri conti bancari offerti dalle istituzioni finanziarie – comprese le banche di microfinanza che Djamo vede come concorrenti diretti a causa della loro adozione di canali digitali per fornire servizi finanziari – in Costa d’Avorio.

Crediti immagine: Andiamo

Borghi ha affermato che il 60% dei clienti di Djamo non aveva mai utilizzato una carta di debito Visa prima di aderire alla piattaforma. È un atto di cui il CEO è orgoglioso e che considera cruciale per il tentativo di Djamo di rendere i servizi finanziari più accessibili alle masse, comprese quelle al di fuori della Costa d’Avorio. Il finanziamento di 14 milioni di dollari, che sostiene essere il più grande round di capitale mai realizzato da una startup in Costa d’Avorio, aiuterà la startup ad avanzare in altri due paesi dell’Africa francofona entro la fine del prossimo anno e ad espandere la sua offerta di prodotti per includere investimenti e prestiti .

Parlando dell’investimento, Tejan Diem, General Partner, Partic Africa, ha dichiarato: “L’Africa francofona offre un ampio mercato integrato, con [a] Domanda in rapida crescita di servizi fluidi da parte di un nuovo gruppo di giovani con risorse digitali. Siamo entusiasti di unire le forze con investitori locali di alto livello che apportano competenze settoriali e regionali per consentire a Djamo di cogliere questa opportunità”.

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